Finantsinspektsioon teostab riiklikku järelevalvet Finantsinspektsioonilt tegevusloa saanud pankade, krediidiandjate ja -vahendajate ning krediidiinkassode üle.
Mis on krediidiasutus?
Krediidiasutuse ehk panga peamine ja püsiv tegevus on kaasata avalikkuselt rahalisi hoiuseid ja muid tagasimakstavaid vahendeid ning anda oma arvel laene või finantseerida muul moel. Krediidiasutuse loomiseks tuleb taotleda Finantsinspektsioonilt krediidiasutuse tegevusluba.
Ainult avalikkuselt hoiuste kaasamine annab äriühingule õiguse kasutada nime "pank". Eestis asutatud äriühingutest tohivad avalikkuselt hoiuseid kaasata ainult need, kes on saanud Finantsinspektsioonilt krediidiasutuse tegevusloa.
Alates 2014. aasta novembrist kuulub Finantsinspektsioon Euroopa ühtsesse järelevalvemehhanismi
(Single Supervisory Mechanism, SSM), mis teostab kapitalijärelevalvet Euroopa mõistes oluliste pankade ja nende kontsernide üle. Eestis kuulub SSMi otsejärelevalve alla SEB Pank, Swedbank, LHV Pank ja Luminor Bank.
- Eestis tegutsevate pankade filiaalide üle teostab esmast järelevalvet nende emamaa järelevalveasutus.
- Ülepiiriliste pangateenuste pakkujate üle teostab järelevalvet üksnes nende emamaa järelevalveasutus.
Mis on krediidiandja?
Krediidiandja on asutus, mis annab eraisikutele krediiti, pakub tasulist maksetähtpäeva edasilükkamist, liisingut või muud abi finantseerimisel, sealhulgas sõlmib krediidilepinguid ja teeb selleks vajalikke toiminguid oma nimel ja arvel.
Krediidiandja, mis annab tarbijale krediiti elamukinnisvara ostmiseks, renoveerimiseks või ehitamiseks elamukinnisvarale seatud hüpoteegi või muul tagatisel ehk väljastab hüpoteegiga tagatud krediiti, on hüpoteekkrediidiandja.
Mis on krediidivahendaja?
Krediidivahendaja on füüsiline või juriidiline isik, kes ei tegutse krediidiandjana ning kelle majandus- või kutsetegevuseks on tarbijale krediidi vahendamine. Krediidi vahendamine on:
1) tarbijale tasu eest krediidi andmise vahendamine või krediidilepingu sõlmimise võimalusele osutamine;
2) tarbija abistamine krediidilepingu sõlmimise eelsetes toimingutes või lepingu sõlmimisel ja muud sellega seotud tegevused;
3) krediidiandja jaoks ja tema huvides iseseisvalt ja püsivalt lepingute vahendamine või nende sõlmimine krediidiandja nimel ja arvel.
Krediidivahendaja, kes vahendab tarbijale elamukinnisvaraga seotud tarbijakrediiti, on hüpoteekkrediidivahendaja.
Mis on krediidiinkasso?
Krediidiinkasso on äriühing, kes krediidihaldustegevuse raames haldab ise panga või krediidiandja krediidilepingut, mille täitmisega ollakse viivituses, või teeb seda krediidiostja (krediidilepingu või sellest tuleneva nõude omaniku) nimel, ja korraldab nende täitmise.
Krediidihaldustegevusena mõistetakse viivituses oleva krediidilepinguga seotud järgnevaid tegevusi:
1) krediidilepingu või sellest tuleneva nõudega seotud rahaliste kohustuste sissenõudmine või tasumisele kuuluvate maksete kogumine krediidisaajalt;
2) krediidilepingust tulenevate panga või krediidiandja nõuete või krediidilepingu tingimuste üle krediidisaajaga läbirääkimiste pidamine, lähtudes muu hulgas krediidiostja juhistest;
3) krediidilepingus sätestatud panga või krediidiandja nõuetega või krediidilepinguga seotud kaebuste haldamine;
4) krediidisaaja teavitamine krediidilepingus sätestatud panga või krediidiandja nõuete või krediidilepinguga seotud intressimäärade, tasude või maksete muutumisest.